5月27日,網商銀行獲得了浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復,意味著國內第一家基于自主可控核心系統(tǒng)的銀行誕生。
因背靠阿里巴巴這棵大樹,網商銀行的業(yè)務模式以及潛在的市場客戶早已經被市場猜出一二。近日,記者從網商銀行了解到,網商銀行的確將依托阿里巴巴電商平臺,為該平臺上的消費者、賣家提供包括融資在內的多項金融服務,其中現(xiàn)金管理業(yè)務以及供應鏈金融將是網商銀行在小微企業(yè)服務上的重點業(yè)務。
作為一家互聯(lián)網銀行,如何將交易行為轉化為借貸的信用管理,也是網商銀行正在急切思考的問題?!熬W商銀行建立基于互聯(lián)網的信用體系,讓有信用的客戶低成本獲得金融服務,讓失信者寸步難行,希望網商銀行能推動社會誠信體系的建設?!本W商銀行副行長趙衛(wèi)星介紹說。
自主研發(fā)系統(tǒng)費時較長
相比華瑞銀行,網商銀行的籌建時間更長。據(jù)趙衛(wèi)星介紹,主要原因是所有系統(tǒng)都是自主研發(fā),從去年獲批籌建以來,幾百人的研發(fā)團隊就開始投入銀行系統(tǒng)建設。
據(jù)趙衛(wèi)星介紹,“小微企業(yè)融資難、融資貴與小微企業(yè)同銀行之間的信息不對稱有著極為密切的關系?!?/span>
網商銀行首席信息官唐家才表示,系統(tǒng)上云后,網商銀行可以大幅降低系統(tǒng)成本,而且隨著業(yè)務的擴大,金融云的成本優(yōu)勢還會不斷顯現(xiàn)?;诮鹑谠频募軜?,網商銀行的系統(tǒng)還能隨時隨地彈性擴容。而且,基于金融云的系統(tǒng)迅速擴充系統(tǒng)容量的時間以秒計算,傳統(tǒng)銀行的IT系統(tǒng)起碼要以天計算。
網商銀行行長俞勝法向記者表示,網商銀行開業(yè)之初的產品會非常簡單,還是以存貸匯為主,因為這些產品比較適合在互聯(lián)網上操作。
對于網商銀行未來面臨的挑戰(zhàn),復星集團銀行發(fā)展部投資總監(jiān)陳鐵表示,現(xiàn)在并不是所有的人都能接受完全網絡化辦理銀行業(yè)務,這就涉及如何提高粘度。第二,網商銀行模式會對現(xiàn)有監(jiān)管制度構成沖擊,但會積極配合,以形成適合的監(jiān)管辦法;第三,風控的挑戰(zhàn)。社交行為的信用如何轉化為借貸的信用管理,這是世界性難題。第四,同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)。雖然網商銀行組建了純粹的網絡化銀行,但傳統(tǒng)銀行也向網絡化延伸,P2P等非銀行金融機構也是網絡化的。
將觸角延伸到農村領域
對于網商銀行的戰(zhàn)略定位,趙衛(wèi)星介紹稱,在服務傳統(tǒng)物理網點沒有辦法服務的客戶的同時,建立基于互聯(lián)網的信用體系,并希望成為網商首選的金融服務提供商。
趙衛(wèi)星還透露,網商銀行通過數(shù)據(jù)分析,將大數(shù)據(jù)應用貫穿到整個授信環(huán)節(jié)里。
趙衛(wèi)星介紹,現(xiàn)金管理業(yè)務以及供應鏈金融將是網商銀行在小微金融方面的重點業(yè)務?!肮溄鹑诓皇轻槍Υ笮推髽I(yè)、核心企業(yè)的供應鏈金融,而是希望建立小微企業(yè)之間的互聯(lián)網金融平臺,提供一站式財富管理、用戶安全、信貸、征信等一系列服務?!?/span>
此外,網商銀行也會將觸角延伸到廣大的農村領域。趙衛(wèi)星表示,農民持有的智能手機占比已達75%以上,手機上網用戶達到1.5億,農村和農村商戶在經營貸款等方面都有大量需求。未來網商銀行會為他們在理財、貸款、支付等領域提供服務。
值得注意的是,網商銀行還專門成立了農村金融的團隊,目前正對農村市場進行調研。俞勝法表示,網商銀行也會與同業(yè)合作,利用自身的技術優(yōu)勢、風險控制優(yōu)勢,共同為農村市場提供更便捷的金融服務。農村金融將是網商銀行非常重要的業(yè)務方向。
“網商銀行不會去碰那20%的高價值客戶?!庇釀俜ū硎荆W商銀行的定位非常清楚,就是要做金融體系的有益補充,堅決服務“長尾”客戶,尤其是廣大的小微網商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者,特別是其中的農村創(chuàng)業(yè)和消費群體。以貸款業(yè)務為例,網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務。
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