逃離不了的問題是，基金公司不是互聯網公司，在搭建內部電商體系時，技術難題難以攻克?；痣娚讨纷叩搅瞬媛房凇Ｌ旌牖瘘c燃了公募基金電商化的導火索，一年后，基金公司在各自的路徑中前行，也在體會電商之路的內涵，無論是公司內部電商體系的構建，還是與第三方平臺的合作，一切都在求變。然而，搭上電商概念后，基金公司自身的無奈也在逐漸放大，本次基金淘寶店調整收費標準，便顯現了基金公司電商之路的坎坷。在接受理財周報記者采訪時，華北一位基金人士表示，基金公司做電商并不是多么光鮮靚麗的事，淡忘初期的興奮后才會發(fā)現，基金公司仍在原有的生態(tài)系統(tǒng)下存活。不過，理財周報記者采訪中發(fā)現，隨著中型第三方平臺的崛起，也在催化基金電商之路的轉變，一些老牌基金甚至放下身段，主動尋求合作。建信基金固守淘寶店建信基金多款產品仍在基金淘寶店銷售。根據理財周報的統(tǒng)計，截至10月15日，建信基金還有33款產品在基金淘寶店銷售，是32家基金淘寶店中銷售產品最多的一家，而根據其淘寶店的數據統(tǒng)計，這33款產品的銷售額達到了5317萬元，超過了華夏、嘉實、工銀三家公司基金淘寶店的銷售額。與其他基金淘寶店一樣，此次淘寶網[微博]調整收費標準后，建信基金的淘寶店內已經沒有貨幣基金的蹤影，在售產品數量最多的是股票型基金，有19款產品，其次是債券型產品，有9款，其中有三款債券型產品的銷量位居建信基金淘寶店前三位，分別是建信轉債增強債券A類、雙息紅利債券和穩(wěn)定添利債券。值得注意的是，建信基金也與京東進行合作、設立了基金旗艦店。建信基金之外，還有七家基金公司在京東設立了基金旗艦店。目前，建信基金在京東銷售的基金產品有34款，也是這八家基金旗艦店中銷售產品最多的基金公司，債券類產品同樣是熱銷產品。在一位業(yè)內人士眼中，建信基金背靠建設銀行這樣的大股東，但也早早布局了電商銷售，一向低調的建信基金在電商方面，遠沒有天弘、華夏、匯添富那么有名氣，其在電商方面的表現較為“穩(wěn)健”。據了解，建信基金電商業(yè)務由市場銷售部門下的電商團隊來負責。有意思的是，盡管在淘寶店和京東旗艦店中，建信基金旗下債券產品銷售居前，然而旗下寶類產品——增值寶，對接的建信貨幣目前規(guī)模已達到202億元，才是建信旗下規(guī)模最大的產品，可在上述兩大平臺上的銷售差強人意。在上述業(yè)內人士看來，增值寶作為建信基金電商化的代表產品，在淘寶、京東兩大平臺銷售乏力，而對接的貨幣基金規(guī)模卻不小，建信基金在不同電商平臺、甚至不同銷售渠道上，存在不小分歧。技術難題仍未解拋開刺眼的銷售數據，技術，仍是基金公司電商化的阻礙。逃離不了的問題是，基金公司不是互聯網公司，在搭建內部電商體系時，技術難題難以攻克，而提到技術，就不得不提華夏基金。華夏基金自2012年就搭建了互聯網金融框架，至今，華夏基金已經與“BAT”均開展了合作，電商規(guī)模突破千億。一個由30多人組建的跨部門互聯網金融團隊，是華夏基金布局互聯網金融的核心力量，團隊的業(yè)務包括營銷、產品設計、IT開發(fā)、資金支持等。凸顯華夏基金技術水平的細節(jié)是，起初，華夏與微信合作時并不被對方看好，認為這家傳統(tǒng)金融企業(yè)跟不上節(jié)奏。然而華夏團隊后續(xù)自主研發(fā)了微信語音存取功能，得到了微信的認可。采訪中，一位業(yè)內人士也坦承，華夏基金在技術上確實領先其他基金公司，基金公司內部電商平臺用的都是恒生系統(tǒng)，華夏是在恒生系統(tǒng)的基礎上用自己的技術加以創(chuàng)新，曾經一度被其他公司追捧、欲使用華夏的這套系統(tǒng)，不過，這位人士透露，包括華夏在內，目前大多數基金公司的內部電商平臺以及APP平臺，都存在或多或少的問題，“我們接觸過很多公司，他們的系統(tǒng)都有Bug，常出現一些節(jié)點過不去的現象，我們近期也了解到，華夏基金有意向重新使用恒生系統(tǒng)，而曾經也用過華夏系統(tǒng)的公司，也陸續(xù)用回了以前的系統(tǒng)。”在這位人士看來，基金公司內部電商平臺的搭建對技術有著不低的要求，費用不菲，因此，一些實力較弱的公司在技術上較難完善。中小平臺醞釀崛起就在基金公司內部電商體系調整之際，其也在重新審視第三方平臺，而中小平臺也逐漸走上了舞臺。北京一家基金公司內部人士就表示，基金電商一年多來，對公司沒有發(fā)生太多的改變，公司雖然開拓了新渠道，但與大型平臺合作時，基金公司還是處于弱勢地位，造成的尷尬處境是，電商銷售不給力，支付給三方平臺的費用卻沒有降低，“以前常說在銀行面前基金公司說不上話，如今攀上了大電商平臺，還是沒什么改變”?！拔覀円苍诟淖兒献鞑呗?，重新挑選第三方平臺。”這位基金人士說。事實上，曾經不起眼的中小平臺如今也在醞釀變革，悄然崛起。以往，中小平臺地位尷尬，與大平臺競爭沒有優(yōu)勢，在大基金公司面前不受“待見”，今年來，一些中小平臺在產品、技術、渠道上進行了變革，已經凸顯優(yōu)勢。目前，證監(jiān)會批準的基金獨立銷售機構中，已經開展電商銷售產品的近30家。今年8月，錢景財富推出了“錢景私人理財”平臺，表現搶眼。錢景財富研究員于光儒介紹，這款互聯網金融產品依托錢景財富自主研發(fā)的智能化配置模型，通過對基金產品全面評級系統(tǒng)，模擬真實私人理財師的服務。“模型向用戶收集簡單的個人信息后，可以在幾秒鐘內給出適配用戶年齡、財產、風險偏好的基金產品組合方案，也就是說把基金產品打包出售?！蹦壳埃呀洺^30家基金公司與錢景私人理財合作，在該平臺上銷售基金產品，理財周報還獲悉，錢景財富近期收購了德圣基金研究中心，以期為用戶提供更好的體驗。“與基金公司不同，我們更看重用戶的體驗，因為用戶最終看重的還是個人收益?！卞X景財富相關負責人說。記者了解到，第三方銷售平臺醞釀的變革遠非在公募基金銷售方面，一些平臺計劃推出相關產品，不僅針對基金產品包裝出售，還將公募產品、私募產品、P2P產品組合，為用戶提供個性化組合。值得注意的是，一些創(chuàng)新的第三方銷售平臺已經獲得了資本重視，上述錢景財富就獲得了盛大、銀河和華山基金三家投行的聯合注資。而據北京一位業(yè)內人士分析，基金電商化目前走到了叉路口，需要基金公司和第三方平臺共同發(fā)力、走上新的軌道，“有內容的中小平臺在技術、互聯網意識方面具有優(yōu)勢，將是下一輪基金電商化的催化劑”。

在工行統(tǒng)一支付寶快捷支付通道之后，工行和支付寶的備付金合作也將終止，取代工行的是同屬四大行的建行。建行發(fā)布公告稱，已經和支付寶簽署第三方支付機構備付金存管框架協議。支付寶方面在接受南都記者采訪時表示，選擇建行作為備付金存管銀行的主要原因系因為建行是當前與支付寶合作的諸多銀行中，支付成功率最高的銀行。不過市場人士認為，支付成功率并非支付寶轉向建行的主要原因，支付寶與工行雙方之間的合作終止與此前合作上暴露出來的問題有關。易觀分析第三方支付分析師張萌表示，支付寶的備付金規(guī)模龐大，是各家銀行爭奪重點，合作銀行必須給出一定的業(yè)務優(yōu)惠。備付金存管行轉向建行建行發(fā)布的一則新聞稿泄露了支付寶備付金存管銀行更改的新動向。根據建行新聞稿，近日，中國建設銀行與支付寶簽署第三方支付機構備付金存管框架協議。此次建設銀行與支付寶備付金存管框架協議的成功簽署，將為雙方帶來更多業(yè)務合作空間。“這意味著工行與支付寶的備付金合作將停止，由建行取而代之?！币晃坏谌街Ц稑I(yè)內人士對南都記者表示。據悉，工行與支付寶的備付金存管合作始于2011年6月，市場消息稱，工行與支付寶合作的備付金存管行(含分支機構)逐漸增至約150家。不過，對于與工行分支機構合作規(guī)模，支付寶方面表示不方便對外披露。而市場有消息稱，此前，支付寶試圖與建行、工行打造“雙存管行制”，就此還向央行征求過意見，最終未能落實。對于此次支付寶倒戈，選擇建行作為備付金存管行，工行總行相關人士不愿詳細說明，只表示，這是雙方的一次市場選擇。而支付寶方面則對南都記者表示，支付寶重新選擇建行作為備付金存管銀行，是考慮到目前在合作的銀行中，建行的支付成功率最高，已超過工行。不過，對于這樣的說法，市場并不認同。艾瑞咨詢高級分析師王維東在接受南都記者采訪時認為，應該與雙方的合作默契度相關，此前，由于下調快捷支付額度以及統(tǒng)一快捷支付接口等問題，支付寶與工行口水戰(zhàn)不斷。建行：備付金管理將按監(jiān)管要求“支付成功率應該是較為次要的原因?！币子^分析第三方支付分析師張萌還指出，支付寶重新選擇備付金存款業(yè)務是基于利益考慮的因素更多。她表示，支付寶的備付金規(guī)模龐大，是各家銀行爭奪重點，能否吸引支付寶與之合作，關鍵是能給出多大的業(yè)務優(yōu)惠。據悉，目前支付寶不對外公布備付金的規(guī)模。根據建行公布的數據，作為全國最大的互聯網支付機構，互聯網2013年交易額超3萬億元，日交易額峰值超350億元。市場有傳言為幾百億元級別。而昨日接受采訪的多位業(yè)內人士均指出，由于具體結構沒有對外公布，具體數據難以判斷，不過去年余額寶的開通，對于備付金流向貨幣基金或對備付金有一定的影響。根據去年發(fā)布的《支付機構客戶備付金存管辦法》，其中第8條規(guī)定，支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業(yè)務需要選擇備付金合作銀行，需要將50%的備付金存在備付金存管銀行。不過業(yè)內人士透露，這一點在工行與支付寶的合作中，從來沒有做到過。而對此，建行方面表示，目前雙方剛簽訂合作框架，進一步的合作細節(jié)尚未確定。此外值得注意的是，根據4月份公布的《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知》規(guī)定，“商業(yè)銀行應就第三方支付機構備付金存管業(yè)務建立統(tǒng)一管理機制，未經總行書面授權，任何分支機構不得直接與第三方支付機構合作開展備付金存管業(yè)務，強化備付金的監(jiān)督管理”。此舉被看做是銀行在與支付機構合作時，將直接由總行負責，可以防止支付機構通過各個擊破分支機構的方式提高談判籌碼。不過，對于此次建行與支付寶合作，各家分支機構是否可以單獨行動，建行方面表示，建行將按相關規(guī)定進行。

自2011年招商銀行提出“消滅信用卡”戰(zhàn)略后，移動支付持續(xù)爆發(fā)，手機錢包、二維碼支付、各類支付錢包、虛擬信用卡等等層出不窮。央行2013年支付體系報告數據顯示，2013年信用卡累計發(fā)放3.91億張，較上年末僅增長18.03%。在信用卡告別“跑馬圈地”的時代，發(fā)卡量持續(xù)回落，移動支付卻獲得高速發(fā)展，全年完成交易16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%，這些現象似乎都支撐著“信用卡消亡論”。但駛入2014年，第三方支付監(jiān)管不斷升級。從年初傳出央行在第三方支付牌照上將減少發(fā)放的頻率和數量，到3月14日央行下發(fā)關于暫停支付寶、微信二維碼支付和虛擬信用卡支付的指導意見，再到央行通知匯付天下等八家主流支付公司4月1日起，停止線下收單接入新商戶，到4月18日銀監(jiān)會聯合央行下發(fā)10號文加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知，一系列延續(xù)性的監(jiān)管政策顯示，移動支付仍面臨安全和風控的檢驗。顯然，在解決風控“頭號難題”之前，談消滅信用卡仍為時尚早。但在“會理財”的支付寶面前，傳統(tǒng)的信用卡支付早已“相形見絀”，再也按捺不住“觸網”的腳步?！坝|網”保衛(wèi)戰(zhàn)銀行還在“深耕”信用卡。4月19日，民生銀行攜手銀聯，“民生銀聯車車信用卡”面向私家車主“觸網”首發(fā)。據悉，針對私家車設計信用卡在銀行業(yè)并不是首次，之前建設銀行與廣發(fā)銀行均有針對私家車推行信用卡?！俺司邆湫庞每ǔＲ?guī)的消費信貸服務之外，提供的酒后代駕、機場接送、商務代駕、道路救援、代辦年檢等車務管家所有服務的預約及使用，均可通過民生信用卡手機客戶端完成操作?！睋裆y行人士介紹稱，此次民生銀行還針對習慣于網購的客戶群，加油返現的金額可直接用于民生信用卡商城購物消費。民生銀行行長洪崎稱，“集支付、結算、消費于一身的金融產品，已滲透我國生活的各個方面，國內信用卡市場競爭日益激烈。”“民生信用卡注重客戶細分市場，將高端、小微信用卡市場鎖定為重點目標市場?！鄙鲜雒裆y行人士稱，此外還推出國內最頂級的無限及鉆石信用卡、覆蓋最多幣種的留學生信用卡，以及針對80后的in卡和女性“女人花”信用卡等各種特色主題卡。就在4月18日，農業(yè)銀行舉行信用卡360度服務升級品牌發(fā)布會，農行業(yè)務總監(jiān)劉桂平稱，該行信用卡已由產品服務時代正式進入以客戶體驗為中心的服務品牌構建時代。會上，農行還攜手中國銀聯發(fā)布了全新信用卡產品——“農行漂亮媽媽信用卡”。中國銀聯執(zhí)行副總裁柴洪峰在發(fā)布會上表示，當前市面上產品主要面向都市女性群體，同質化程度高且細分程度不夠，年輕媽媽們作為重要細分群體，對育兒消費個性化服務需求強烈，將推動銀行卡市場的精耕細作。一直以來，國內信用卡從百貨、汽車、航空等多個行業(yè)領域研發(fā)注重客戶細分市場，從數量上來說，信用卡累計發(fā)卡量目前近4億張，發(fā)展迅猛。但在線金融搜索平臺“融360”近期發(fā)布的信用卡用戶滿意度調查顯示，銀行和持卡用戶對于收費項目是否合理以及在度的把握上有很突出的認知差異，信用卡人性化服務尚有很大發(fā)展空間。這份持續(xù)開展了1個月，近9萬名用戶參與的在線調查顯示，持卡用戶普遍指責信用卡全額罰息規(guī)定為霸王條款，有87.3%的用戶對信用卡全額罰息收費方式不滿意。但迄今各銀行在容差和容時服務的執(zhí)行力度有限，執(zhí)行標準不一。只有工商銀行一家取消了全額罰息制度，只按欠款部分計提利息。違規(guī)巨額套現信用卡已成不良重災區(qū)。今年年初，央行一紙“79號文”下發(fā)到第三方支付機構，從4月1日起，叫停了包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在內的8家第三方支付機構接入新商戶，銀聯商務和廣東嘉聯也被要求自查?！度A夏時報》記者了解到，整治信用卡預授權交易套現，正是此次爆發(fā)叫停事件的導火索。通俗地說，POS機開通預授權以后可以超限15%，比如說一張2萬元信用額度的信用卡，用戶存入100萬元后，額度就擴大到了115萬元，有些持卡人利用這個規(guī)則，把錢套出來，可以花掉115萬元，這和銀行發(fā)行信用卡時的授信額度成比例上升。不斷惡化的信用卡壞賬規(guī)模，正是監(jiān)管層下定決心整肅的主要原因。央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年我國信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元，較上年末增長71.86%，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的1.37%，占比較上年末上升0.08個百分點，信用卡不良貸款率和損失額出現了近幾年不曾出現過的整體上升。根據上市銀行年報顯示，2013年年末的信用卡不良貸款率都有著不同程度的上升，興業(yè)銀行的不良貸款率從0.91%上升到1.82%，浦發(fā)銀行不良貸款率由1.55%上升到1.75%。興業(yè)銀行年報對此解釋稱，信用卡逾期增加12.36億元，主要原因是部分企業(yè)受宏觀經濟放緩影響較大或自身經營管理不善等問題，出現還款困難或違約。盡管民生銀行年報并未公布信用卡不良貸款情況，但洪崎透露，“截至目前，民生銀行信用卡發(fā)卡量已經逼近2000萬張，信用卡業(yè)務已經連續(xù)6年實現盈利。”從全球范圍來看，信用卡業(yè)務從發(fā)卡到實現盈利有一個漫長的過程。對國內商業(yè)銀行而言，現實的情況是，信用卡業(yè)務往往微利，甚至不盈利。談及民生銀行異軍突起實現快速盈利的原因，民生銀行內部人士稱，一是得力于民生銀行的事業(yè)部經營，信用卡中心直屬民生銀行總行，且總部設立在北京，自2005年發(fā)卡以來，在全國83個城市設立了一級或者二級分中心；二是民生銀行的高端聯名卡以及與國內外知名品牌開展的跨界整合行銷活動，在提升了雙方品牌影響力的同時，創(chuàng)造了極高的社會關注度。

信用卡消費已經成為很多持卡人的生活習慣，特別是手中信用卡較多的持卡人可能會發(fā)現，在信用卡透支消費過程中，不同商業(yè)銀行的免息期也不盡相同，同時由于月份長短的不同，部分商業(yè)銀行信用卡持卡人可享用的最長免息期也會出現1-2天的誤差。記者對14家商業(yè)銀行信用卡最長免息期進行調查發(fā)現，最長免息期為56天，最短則為48天。信用卡免息期其實就是從銀行賬單日（記賬日）起至到期還款日之間的日期為免息還款期。在此期間，信用卡持卡人只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額（總欠款金額），便不用支付任何利息。此前，多數商業(yè)銀行的信用卡免息期為40多天，不過在調查過程中，北京商報記者注意到，越來越多的商業(yè)銀行注重客戶用卡體驗，而給予了50多天的免息期。調查過程中，國有五大銀行的工商銀行、農業(yè)銀行以及交通銀行給持卡人提供了最長56天的免息期。如工商銀行，如果客戶的刷卡日為12月1日，那么還款日就是明年的1月25日，中間享受了56天的免息期。建設銀行及中國銀行則提供了最長50天的免息期。同時，股份制銀行給持卡人提供的免息期多為50天，如浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行等股份制商業(yè)銀行的最長免息期都為50天。如興業(yè)銀行11月2日刷卡，還款日為12月21日，中間間隔了50天。值得一提的是，廣發(fā)銀行針對標準卡、希望卡、QQ卡給予了56天的最長免息期，其他卡片仍為50天。在調查過程中，北京商報記者注意到，北京農商銀行信用卡雖然推出時間較晚，但仍然給予了持卡人最長達56天的免息期，比如客戶的賬單日為10月13日，刷卡日為14日，最后還款日就是12月8日，中間就可以享受長達56天的免息期。某股份制銀行信用卡中心工作人員提醒持卡人，賬單日后最短的時間內刷卡才可能享受最長的免息還款期，在賬單日前越近的時間里刷卡消費享受的免息還款期越短。此外，相信不少持卡人也遇到過類似的事，上次信用卡賬單享受的免息期長達50天，本期就變成了49天。其實，不少銀行信用卡的“免息還款期”并不是刷卡消費日加上50天的絕對值，而是根據消費日期和賬單日之間的天數不同來計算的，同時正是因為每個月份日期為30天、31天不等，可能也會產生相應的變化。

微信支付與支付寶錢包短兵相接之際，在線支付市場將迎來一重量級玩家——網銀在線。騰訊科技獲悉，網銀在線在被京東“雪藏”一年多后已重新出發(fā)，最快年底或明年第一季度上線。網銀在線已在京東體系中發(fā)揮支付作用，并與中國銀行、建設銀行等進行網關關聯。目前京東已上線名為“京保貝”的3分鐘融資到賬業(yè)務，京東上萬家供應商可憑采購、銷售等數據快速獲得融資，3分鐘內完成從申請到放款的全過程。隨著網銀在線重新上線，京東互聯網金融戰(zhàn)略正式展開，未來將陸續(xù)發(fā)布基金、保險、小貸金融等金融產品和服務。知情人士透露，京東小額貸款公司正走注冊流程，預計年底上線。京東還與83家基金公司達成合作，年底將上線一批基金產品，不過類余額寶項目不會作為京東互聯網金融戰(zhàn)略首選，京東互聯網金融重點依然是面向供應商推出金融服務包括提供融資和投資服務等。改造網銀在線與京東系統(tǒng)打通工商注冊資料顯示，網銀在線于2003年注冊成立，2011年5月獲得支付牌照，業(yè)務范圍包括互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付和銀行卡收單。京東早在去年下半年已完成對網銀在線的收購，但在長達一年時間，網銀在線一直沒有太多聲音。京東為何“雪藏”網銀在線？京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對騰訊科技表示，這也在于網銀在線此前一直未準備好。京東一直在做網銀在線重新上線的準備工作，包括網銀在線股權和法律架構變更，與京東賬戶、系統(tǒng)打通，各種互聯網金融牌照申請。如網銀在線在京東申請小額貸款牌照中就發(fā)揮關鍵作用。要申請牌照須有一個“干凈”公司在京東體系，為獨立法人組織，網銀在線正好符合條件，否則京東可能拿不到小貸業(yè)務牌照。網銀在線另一項工作是與中行、工行、建行、交行、農行等20多家銀行達成合作，京東希望網銀在線連更多家銀行，使消費者使用任何一張銀行卡都可進行在線交易。網銀在線在京東的定位是作為京東全資子公司發(fā)展，與支付寶類似，未來不僅服務于京東自身業(yè)務，還會有其他特約商戶簽約。為此，網銀在線還在申請其他牌照。過去一年京東對網銀在線另一項改造是技術改造。京東高級副總裁李大學對騰訊科技透露，支付體驗是重要指標，當用戶決定用網上支付，點擊后支付成功率是多少很關鍵，在這個指標未做好前，京東不愿大力推廣網銀在線，因此京東過去不斷在做支付實驗。李大學指出，網銀在線是否能獲得成功，取決于其是否能給合作伙伴帶去更多價值，交易更智能，更個性化?！爱斁W銀在線支付體驗做得足夠好后，京東就可以開閘放水。隨著網銀在線用戶體驗優(yōu)化，明年京東將在支付領域發(fā)力。”防范阿里京東把控支付安全如今金融業(yè)務已成京東未來發(fā)展“四駕馬車”之一。網銀在線上線后，京東明年在互聯網金融領域無疑將投入更大力度。盡管網銀在線姍姍來遲，借助京東龐大交易額體量，國內支付領域可能形成微信支付、支付寶錢包、網銀在線三足鼎力的競爭格局。那么，京東為何這么看重網銀在線？京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對騰訊科技表示，第三方支付公司對于一個互聯網零售企業(yè)來講非常重要，因為投資和融資前提條件是有賬戶。網銀在線是京東發(fā)力互聯網金融戰(zhàn)略的重點，京東金融服務須與網銀在線綁在一起。實際上，在很長時間京東并未意識到缺少支付工具的危害，還與支付寶達成合作。但京東去年主動終止與支付寶合作，通過收購網銀在線開始打造自己的支付體系。京東此舉更多是避免受制于人。第三方支付公司掌握著大量用戶數據，包括真實客單價、成交量、資金流向、退換貨率等，這些都是電商公司最為機密核心信息。尤其是支付寶屬于阿里，京東使用支付寶，不僅手續(xù)費用和單獨與銀行合作不相上下，還要時刻擔心交易記錄和用戶數據被阿里研究。在旗下支付工具做大后，京東就可以把客戶資源集中輸入，盡可能地避免外界通過其他支付工具向其內部數據進行滲透。當然，網銀在線上線后并非就能一帆風順，當前支付寶占據PC端領先的市場份額。在移動互聯網時代，微信支付可能彎道超車。目前，一場線下場景和用戶習慣先機的戰(zhàn)役也已經打響。相對來說，網銀在線是個新手，還有很多功課需要做。

銷售完100億元的商品需要多長時間?“11·11”購物狂歡節(jié)給出的答案是：13個小時。昨天零時起，一場以“11·11”光棍節(jié)為名義的網絡搶購大戰(zhàn)拉開大幕，阿里巴巴旗下的淘寶商城天貓連創(chuàng)中國零售新紀錄。截至昨天13點38分，11·11購物節(jié)支付寶銷售額已經達到100億元，而在13小時里實現的這個數字相當于相當于今年十一黃金周上海395家主要零售企業(yè)12天的銷售總額，也幾乎相當于“購物天堂”香港12天的零售總額。和上述創(chuàng)紀錄交易額數字相對應的還有大量熬夜苦守的買家的抱怨網絡繁忙、嚴重堵塞、部分銀行信用卡支付平臺幾近癱瘓，商品貨源不足或下架、價格虛高……顯然，以光棍的名義在賺錢的并不止淘寶。中國最大的網上超市1號店、京東商城都在轟轟烈烈地開展著“11·11”網購狂歡節(jié)，上海市商務委一位不愿透露姓名的工作人員昨天表示,一年一度的“11·11”網購狂歡節(jié)是電商企業(yè)完全自發(fā)的“造節(jié)”行為，電商、供應商在搞網絡營銷時一定要遵守“游戲規(guī)則”，如果出現虛假打折、銷售假冒偽劣商品、不能兌現所承諾的售后服務，有關監(jiān)管部門會出面干預。半天網掃百億商品這波高潮迭起的“光棍節(jié)”營銷大潮從10月底就開始它的“前戲”部分，一波又一波網絡宣傳讓消費者瞄準“11·11”這個日子。從11月1日開始，有超過2000萬網購買家將商品收藏或添加到購物車，就等著11日刷新支付，相當于鎖定了20個大型商場的商品貨架，超過1.25億人次提前往支付寶充值準備11日購買，1個小時內充資金額達到2億元。11月11日零時一過，第一分鐘，就有1000萬人同時涌入淘寶和天貓(淘寶商城)，接下來的情況只能用瘋狂來形容：“10分鐘，支付寶總交易額2億5000萬!”“第37分鐘，支付寶總交易額超10億!”“第70分鐘，支付寶總交易額超20億!”“8點10分，支付寶總交易額突破50億元!”“11時18分，支付寶總交易額達到79億!超越去年美國‘網絡星期一’(感恩節(jié)后的第一個星期一，是美國在線銷售市場中一年里銷售額最高的一天)的12.51億美元銷售額?！弊蛱欤熵?淘寶商城)官方微博從零點開始，不斷通過發(fā)帖實時跟蹤光棍節(jié)當日的交易數據。來自天貓的消息頻奏凱歌，“13時38分，歷史性時刻，100億”。這就意味著，光棍節(jié)當天剛過半，支付寶消費額度已達到了100億元。除了交易數據外，心情亢奮的消費買家們成了各種紀錄的創(chuàng)造者。來自淘寶方面的統(tǒng)計資料顯示，從昨日零點到中午12點，參加“11·11購物狂歡節(jié)”的上萬家天貓店鋪徹夜狂歡，銷售額也一路狂飆，一次又一次地刷新紀錄，截至11日中午12點，已經有109家天貓平臺的店鋪單店銷售額突破千萬，其中有5家銷售額突破5000萬，12家銷售額在3000萬以上，20家銷售額2000萬以上，72家在1000萬以上。另外，在11日中午12點以前，還產生了946家銷售額超過百萬的店鋪。瘋搶過程抱怨連連不過，銷售渠道擁堵卻讓不少買家無法下單干瞪眼?！疤詫殻忝冒?。”昨天凌晨，網購達人小周在遭遇擁堵后在微博上抱怨。昨天零時開始小周蹲守在電腦旁，快速選定好心儀的商品放入自己賬戶的“購物車”后，各種意外接踵而至，不是打不開就是堵塞，要不直接購買失敗。很多網民都有著小周的類似經歷，在淘寶上盯了一兩個小時卻“碌碌無為”。記者了解到，昨天凌晨，淘寶支付平臺中，中國建設銀行的網銀由于壓力導致系統(tǒng)一度出現宕機，用戶無法支付。此外，中國銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、農業(yè)銀行等多家銀行也因為使用人數過多而出現系統(tǒng)繁忙，需要進行疏導的情況，記者多次嘗試后發(fā)現，招商銀行、中國銀行、建設銀行以及交通銀行等網上支付不同程度出現排隊或者無法支付的現象。在昨天的瘋搶過程中，價格虛高或力度小、商品貨源不足或下架等現象層出不窮，價格虛高問題也讓網友不爽，比如天貓參與雙十一搶購的一款三星I9300白色聯通制定機，其打出的專柜價為4699元，雙十一狂歡價為3899元。記者搜索后發(fā)現，這價格比起以行貨著稱的京東商城的相同款機型報價還高出200元。不少買家還抱怨，參與雙十一低價搶購的不少商品很多是老款甚至過季貨源，全新品特別是數碼類大件產品真正能實現低價促銷的并不多。比如，天貓商城一NIKE商家打出“全場5折全場包郵”的口號，不過仔細對比后發(fā)現，不少參與促銷的商品為特選商品，不少款式也比較老氣，其中部分商品在平日銷售中已作出半價的活動，和奧特萊斯這樣的大型實體折扣店的優(yōu)惠幅度相當，并無優(yōu)勢可言。